css template

Perencana Keuangan

image

Wealth Protection (Proteksi Kekayaan) adalah cara dan upaya yang dilakukan untuk menghadapi setiap risiko yang terjadi dalam kehidupan kita. Cara ini merupakan bagian dari Pengelolaan Keuangan sehingga tidak terjadi dampak yang buruk bagi masa depan.



Tujuan dari pengelolaan risiko :
1. Mengurangi risiko kerugian secara material
2. Menjaga agar perencanaan keuangan tidak terganggu oleh “Tragedi Finansial” yang datangnya selalu tiba-tiba dan tidak pernah direncanakan.
3. Mengelola agar uang yang biasanya digunakan untuk bersenang-senang, dialokasikan sebagai tabungan wajib, yang sekaligus berfungsi sebagai perlindungan.
4. Mempersiapkan segala hal yang dibutuhkan untuk menghadapi kemungkinan buruk yang terjadi.

Atau dengan kata lain tujuannya adalah :
Mengurangi ketakutan dan kekhawatiran akibat kerugian yang ditimbulkan oleh “Tragedi Finansial” yang pasti terjadi dalam kehidupan kita tanpa kita sendiri pernah tahu kapan waktunya.

Cara menghadapi Risiko
Ada dua cara yang dapat dilakukan yaitu :
1. Mengendalikan risiko
2. Mempersiapkan Keuangan untuk menghadapi risiko

Mempersiapkan Keuangan untuk menghadapi risiko :
a. Mempersiapkan keuangan sendiri untuk menanggulangi risiko dengan cara membuka rekening khusus untuk menyimpan dana penanggulangan risiko

1. Tabungan I, khusus untuk perbaikan motor atau mobil akibat kecelakaan.
2. Tabungan II, khusus untuk biaya diri sendiri dan keluarga berobat ke rumah sakit
3. Tabungan III, khusus untuk biaya sekolah anak-anak
4. Tabungan IV, khusus untuk biaya santunan kematian

b. Mengalihkan dampak keuangan yang tidak mampu ditanggung sendiri kepada pihak asuransi

- Membayar premi setiap tahun untuk asuransi kendaraan bermotor
- Membayar premi setiap bulan untuk asuransi kesehatan keluarga
- Membayar premi setiap bulan untuk asuransi pendidikan
- Membayar setiap bulan untuk asuransi jiwa

Dalam hal mempersiapkan keuangan untuk menghadapi risiko, apakah pilihan terbaik yang bisa kita ambil ? Mempersiapkannya sendiri atau menyerahkannya pada pihak asuransi ?

Mempersiapkan sendiri
Keuntungan :
Apabila risiko sakit, kecelakaan, kematian tidak terjadi dalam kehidupan maka tabungan itu tetap menjadi milik kita.

Kerugian :
Apabila risiko sakit, kecelakaan, kematian benar-benar terjadi, maka tabungan yang dipersiapkan akan habis bahkan tidak mencukupi untuk menutup biaya yang timbul.

Menyerahkan kepada pihak asuransi
Keuntungan :
- Biaya lebih murah
- Apabila terjadi risiko sakit, kematian, kecelakaan mobil, maka biaya untuk menutup semua kerugian yang timbul menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi sesuai dengan program yang kita pilih.

Asuransi
Mengapa asuransi penting bagi kita ?

1. Memberikan rasa aman kepada diri dan keluarga kita.
Apabila terjadi kematian, terutama kepada kepala keluarga, maka yang ditinggal akan mendapat santunan supaya dapat menjalankan kehidupan

2. Meringankan beban biaya rumah sakit
Saat ini biaya rumah sakit sangat mahal. Karyawan yang bekerja di perusahaan tanpa fasilitas kesehatan sebaiknya segera memiliki asuransi kesehatan

3. Melindungi penghasilan
Program asuransi saat ini bisa terus berjalan, bahkan memberikan penghasilan, sekalipun sang pemegang polis tidak lagi dapat bekerja akibat cacat tetap.

4. Melindungi harta benda, misal rumah dan mobil
- Risiko kebakaran rumah sangat tinggi apabila tinggal di daerah perumahan - Risiko kerusakan mobil akibat kecelakaan dapat terjadi pada siapapun

5. Mengalokasikan dana konsumtif menjadi tabungan wajib
Dengan mengikuti asuransi, Anda harus rutin menabung setiap bulan dan mengurangi kebiasaan konsumtif.

6. Memiliki dana lebih di hari tua untuk menikmati hidup
Tidak bisa dipungkiri bahwa kebutuhan dana saat pensiun sangat besar terutama biaya kesehatan. Walaupun sudah ada uang pensiun, tidak ada salahnya memiliki lebih banyak dengan cara menabung lewat asuransi.

Suatu contoh :
Ada yang menawarkan asuransi jiwa dan kesehatan bagi Anda yang berusia 37 tahun pria atau wanita dengan premi per bulan hanya 320 ribu selama 10 tahun pembayaran.
Anda akan mendapatkan :
- perlindungan kesehatan rawat inap di RS s.d. usia 75 tahun dengan plafon kamar 150 ribu per hari
- Biaya aneka perawatan di RS as charge (semua tagihan akan ditanggung)
- Batas penggantian per tahun Rp 75 juta
- Uang Pertanggungan Rp 15 juta
- Manfaat meninggal dunia dan Cacat Tetap seluruh anggota badan karena kecelakaan Maks. s/d usia 60 tahun Rp 15 juta
- Tertanggung untuk yang pertama kali selama masa pertanggungan, terdiagnosa salah satu dari 31 penyakit kritis Rp 15 juta (Pertanggungan pokok tetap berjalan.)
- Total premi yang dibayarkan 38,4 juta dan nilai tunai pada tahun ke 10 sebesar 28 juta (dengan estimasi hasil estimasi 10 tahun terakhir sebesar 200%), Anda akan mendapatkan perlindungan kesehatan selama 38 tahun (75-37)
- Nilau tunai akan tetap berkembang dan pada saat usia Anda 55 tahun akan bernilai 86,7 juta yang bisa dimanfaatkan sebagai dana pensiun

Tertarik kah Anda ?